De Financial Independence, Retire Early (FIRE) -beweging heeft in de loop der jaren aan kracht gewonnen, omdat steeds meer mensen genoeg geld willen sparen om vervroegd met pensioen te kunnen gaan. Maar wat houdt het in en hoe toegankelijk zijn de doelstellingen?
Stappen
- Wat is FIRE?
- Soorten FIRE
- Hoe kunt u financieel onafhankelijk worden?
- Hoeveel geld heb je nodig om financieel onafhankelijk te zijn?
- Wanneer moet u beginnen met sparen om eerder met pensioen te gaan?
- Wat zijn de voordelen van FURE?
- Hoeveel opoffering brengt FIRE met zich mee?
- Is FIRE realistisch voor alle mensen? Hoe exclusief is het?
FIRE wordt vaak gekenmerkt door de principes van extreem sparen, zuinigheid en het genereren van een passief inkomen om een vervroegd pensioen te financieren.
Dit is echter slechts één aspect van FIRE. Het hoeft niet per se deze minimalistische benadering te zijn en vervroegd pensioen hoeft niet eens het ultieme doel te zijn!
Het draait allemaal om jezelf de financiële draagkracht geven om te kiezen wat je wilt doen, of dat nu vroeg met pensioen gaat, parttime werken of andere carrières of hobby’s nastreeft die je je nu financieel kunt veroorloven.
Lees verder om meer te weten te komen over de FIRE-beweging en wat u ervan kunt leren.
Wat is FIRE?
FIRE is een beweging die tot doel heeft individuen te helpen financiële vrijheid te bereiken en controle over hun leven te krijgen, in plaats van afhankelijk te zijn van inkomen uit een 9-5-baan om hun levensstijl te financieren.
Het uiteindelijke doel van FIRE is van oudsher vervroegd met pensioen gaan, waarbij u uw spaargeld en inkomsten uit beleggingen gebruikt voor al uw levensonderhoud.
Vaak hoor je misschien over mensen die extreem zuinig leven om zoveel mogelijk te sparen en dit geld vervolgens investeren om in staat te zijn om met pensioen te gaan als ze in de dertig zijn. Ze kunnen misschien 50% van hun inkomen sparen, of vaak zelfs meer, om zo vroeg met pensioen te gaan, maar dit is niet de enige manier om de FIRE-beweging te bekijken.
De definitie van FIRE is in de loop der jaren veel breder en uitgebreider geworden. Tegenwoordig leggen veel mensen meer nadruk op het aspect “financiële onafhankelijkheid” van FIRE, in plaats van vervroegd met pensioen te gaan.
FIRE betekent een verschuiving in perspectief met betrekking tot geld en werk, waardoor je gaat nadenken over wat voor jou het belangrijkst is en hoe je een positie van financiële vrijheid kunt bereiken waarin je beslissingen niet worden bepaald door de noodzaak om geld te verdienen.
Veel van de principes van FIRE, zoals sparen en bewust zijn van je uitgaven, zijn universeel, maar de manier waarop mensen ervoor kiezen om deze in hun eigen leven uit te voeren en het daadwerkelijke resultaat dat ze hopen te bereiken, kan verschillen.
Soorten FIRE
Er zijn verschillende varianten van FIRE die zich in de loop der jaren hebben ontwikkeld.
- LeanFIRE – Dit type FIRE is voorstander van een minimalistische en “slanke” manier van leven, om genoeg geld te sparen om zo vroeg mogelijk met pensioen te gaan. Je zou op het absolute minimum leven en de rest sparen, en met pensioen zou je ook bescheidener leven. Vanwege de extreme besparing en vanwege uw lagere inkomen bij pensionering, zou u eerder FIRE moeten bereiken.
- FatFIRE – Dit heeft weer dezelfde doelen als LeanFIRE, maar geeft in plaats daarvan de voorkeur aan een minder zuinige en meer toegeeflijke benadering. Mensen die deze methode volgen, zullen niet zoveel offers brengen in hun huidige uitgaven of bij pensionering, en zullen dus meer geld moeten sparen om hun levensstijl te financieren dan wanneer ze de LeanFIRE-aanpak zouden volgen. Hierdoor duurt het normaal gesproken langer om je doelen te bereiken en heb je waarschijnlijk een hoger inkomen nodig.
- BaristaFIRE – Nogmaals, dit richt zich op het sparen van genoeg geld zodat u eerder met pensioen kunt gaan. Maar in plaats van helemaal niet te werken, kunnen mensen hun financiële onafhankelijkheid gebruiken om parttime te werken, freelance werk te doen of een droomcarrière na te streven die minder goed wordt betaald. Het geeft je de keuze om te werken voor je plezier in plaats van te werken om te leven.
Hoe kunt u financieel onafhankelijk worden?
Een plan maken
Voordat u iets doet, moet u overwegen wat uw doelen eigenlijk zijn. Bepaal wanneer u met pensioen wilt gaan, of helemaal niet, en als u eenmaal weet wat u wilt, kunt u plannen hoe u daar wilt komen.
U zult veel verschillende vragen over uw financiën moeten overwegen. Wat is uw inkomen? Wat zijn uw huidige uitgaven en veranderen deze? Welke levensstandaard wilt u met pensioen en hoeveel kost dit? Hoeveel moet je sparen? Moet u uw inkomen verhogen? Heeft u tijdens uw pensionering inkomsten uit uw pensioen of andere bronnen?
Als u begint met sparen, moet u uw voortgang voortdurend in de gaten houden en indien nodig wijzigingen aanbrengen in uw plan.
Verminder uw uitgaven
Bekijk uw maandelijkse en jaarlijkse uitgaven, inclusief rekeningen, reguliere uitgaven voor winkelen enz., en eenmalige uitgaven zoals vakanties en cadeaus, en bepaal waar u kunt bezuinigen op uw uitgaven.
Corina van Inspiring Life Design zegt:
“Een primair concept van de financiële onafhankelijkheidsbeweging is het zoveel mogelijk verminderen van de kosten. Het gaat niet alleen om het sparen van overtollig geld, het gaat erom naar elk facet van uw financiële leven te kijken om te zien waar u misschien te veel uitgeeft of onnodige aankopen doet, en uw uitgavenlevensstijl te veranderen.
“Bijvoorbeeld het schrappen van afhaalkoffie, het wegwerken van nauwelijks gebruikte abonnementen etc. Dat heeft twee voordelen. Ten eerste betekent het dat je meer geld hebt om te sparen voor FIRE, en ten tweede, de hoeveelheid geld die je moet verzamelen om financieel onafhankelijk te worden, neemt af omdat de uitgaven voor levensstijl die je moet dekken lager zijn.
Streef ernaar om uit de schulden te blijven
Als je er nog geen hebt, spaar dan een noodfonds om je te helpen bij financiële problemen, zodat je geen toevlucht hoeft te nemen tot het afsluiten van krediet.
Verhoog het bedrag dat u bespaart
Sommige elementen van FIRE kunnen intimiderend lijken, maar vooral als je redelijk nieuw bent met sparen, kun je klein beginnen en vanaf daar opbouwen. Stel jezelf kleine spaardoelen en verhoog deze geleidelijk naarmate je je meer op je gemak voelt, omdat het behalen van deze kleine overwinningen je gemotiveerd en op het goede spoor houdt om je hoofddoel te bereiken.
Verhoog uw inkomen
U kunt ook zoeken naar manieren om uw inkomen te verhogen, of dat nu is door uw carrière vooruit te helpen of door een tweede baan of bijbaan te krijgen.
Door manieren te vinden om extra inkomen te verdienen, kunt u eerder FIRE bereiken, zolang u niet in de val van de ‘levensstijlinflatie’ trapt, waarbij uw uitgaven samen met uw inkomen toenemen. In plaats daarvan, als u dit extra geld dat u verdient, spaart, kunt u uw spaardoelen sneller bereiken!
Als het je lukt om geld te verdienen met de drukte waar je een passie voor hebt, zoals bloggen, dan kan dit ook je inkomen aanvullen als je met pensioen gaat.
Zoals Fire v London uitlegt, kan het op de lange termijn echter nuttiger zijn om te zoeken naar manieren om te sparen wat u al verdient, in plaats van meerdere manieren te vinden om uw inkomen te verhogen.
“Financiële onafhankelijkheid gaat echt over minder hoeven te werken, niet meer. Bij de meeste vormen van bijverdienste gaat het om werk, wat het doel teniet doet.
“Voor de meeste FIRE-mensen is geld opzij zetten belangrijker dan het vinden van ‘extra’ inkomen – dit komt omdat voor elke £ 10 waarmee je je uitgaven kunt verminderen, je een dubbele klap krijgt – je hebt £ 10 extra spaargeld, en de het uitgavenniveau dat door deze besparingen moet worden gedekt, is lager, wat betekent dat uw spaardoel lager/makkelijker te behalen is. Terwijl een extra inkomen van £ 10, dat allemaal wordt gespaard/belegd, slechts een ‘single whammy’ is – uw uitgaven blijven hetzelfde en vereisen dus een hoger spaarniveau om dit te dekken.”
Investeer uw spaargeld
Beleggen is een manier om passief inkomen te genereren, wat betekent dat uw geld lang voor u blijft werken nadat u het heeft verdiend.
Tony Byrne, Managing Director van Wealth and Tax Management , zegt dat passief inkomen het doel moet zijn voor iedereen die streeft naar financiële onafhankelijkheid:
“Bespaar in ieder geval geld, maar zoek ook een passief inkomen en werk om extra inkomen te vinden. Het probleem met werken voor een verdiend inkomen is dat er maar een beperkt aantal uren in een dag zitten. Passief inkomen zou je focus moeten zijn, omdat het je tijd niet verbruikt, wat je meest kostbare hulpbron is en beperkt is.”
Om advies te krijgen over hoe u uw geld kunt beleggen, dient u een financieel adviseur te raadplegen die uw beleggingsopties kan bespreken, samen met hun risico’s en potentiële rendementen.
Hoeveel geld heb je nodig om financieel onafhankelijk te zijn?
Om financiële onafhankelijkheid te bereiken, moet u voldoende geld sparen om van te leven zonder dat u fulltime hoeft te werken.
Als algemene richtlijn wordt gezegd dat u ongeveer 25-30 keer uw jaarlijkse uitgaven moet sparen, die u zou investeren om u na uw pensionering van voldoende inkomen te voorzien.
Dit zou dan moeten betekenen dat u 4% van de waarde van het gespaarde bedrag in uw beleggingsportefeuille kunt opnemen, zonder dat uw geld opraakt. Dit is gebaseerd op historische studies uitgevoerd door William Bengen , maar het mag alleen worden gebruikt als uitgangspunt om uit te rekenen hoeveel u moet sparen om financieel onafhankelijk te zijn.
Het exacte bedrag dat u moet sparen, is voor elke persoon uniek, aangezien het afhangt van wanneer u met pensioen gaat, hoe lang uw pensioen duurt, of u gedurende deze periode een ander inkomen zult hebben, het soort pensioen dat u wilt en hoe veel u nodig zou hebben om uw gewenste levensstijl te financieren.
U moet ook overwegen hoe de markt kan veranderen en de betrouwbaarheid van eventuele beleggingen, evenals hoe de belastingregels kunnen evolueren, aangezien dit van invloed kan zijn op uw inkomen.
Vanwege deze onbekende factoren is het beter om meer te sparen dan u denkt nodig te hebben om uzelf een financiële buffer te geven als uw omstandigheden veranderen.
Ian McNally, directeur van Saunderson House , benadrukt hoe individueel de vraag “hoeveel” werkelijk is:
“Iedereen moet zijn kleding knippen in overeenstemming met zijn omstandigheden. Ik heb klanten die leven en genieten van een gelukkig pensioen zonder dat ze het gevoel hebben dat ze bezuinigen, maar het verschil in pensioenuitgaven tussen sommigen is enorm. Het is duidelijk dat er een minimumbedrag is voor een ‘comfortabele’ levensstijl na pensionering.”
Wanneer moet u beginnen met sparen om eerder met pensioen te gaan?
U kunt op elke leeftijd beginnen met sparen, maar hoe eerder u begint, hoe meer u kunt sparen en hoe eerder u met pensioen kunt.
Iedereen van elke leeftijd kan FIRE-principes in hun leven proberen op te nemen, maar de enige manier om te zien of het mogelijk is voor u om vervroegd met pensioen te gaan, is door een grondige beoordeling van uw financiën uit te voeren.
Of vervroegd pensioen voor u haalbaar is, hangt af van uw inkomen, hoeveel u al aan spaargeld of beleggingen heeft, hoeveel van uw inkomen u kunt sparen, op welke leeftijd u met pensioen wilt gaan en hoeveel u nodig heeft om van te leven. pensioen.
Je moet ook overwegen of je schuld, als je je eigen huis, als je bent klaar om te erven het even wat, als u een inkomen in pensionering van zal hebben pensioenen , en nog veel meer factoren.
Wat zijn de voordelen van FIRE?
Een van de belangrijkste voordelen van FIRE is dat het mensen aanmoedigt na te denken over hun pensioen en plannen te maken voor hun toekomst. Het laat zien hoeveel geld u nodig heeft om het soort levensstijl te leiden dat u wilt na uw pensionering en helpt u een plan op te stellen om uw doel te bereiken, in tegenstelling tot veel andere mensen die zich niet genoeg voorbereiden op hun pensioen.
FIRE geeft je ook de financiële draagkracht en de vrijheid om keuzes te maken over je leven.
Als je genoeg spaart om vervroegd met pensioen te gaan, hoef je niet meer voor iemand anders te werken, of helemaal niet, en heb je dus tijd voor jezelf terug om te doen wat je wilt doen, of dat nu reizen is, tijd doorbrengen met dierbaren, hobby’s of iets anders.
Maar FIRE kan voordelen opleveren, zelfs als je niet vervroegd met pensioen gaat, zoals Michael van Foxy Monkey zegt:
“FIRE gaat niet alleen over vervroegd met pensioen gaan. Financieel onafhankelijk zijn tijdens het werken geeft veel voldoening. Het betekent dat je kunt blijven doen waar je van houdt en ook de mogelijkheid hebt om te stoppen wanneer je dat wilt. Zoals het spreekwoord zegt, ik werk het liefst omdat ik het wil, niet omdat het moet.”
FIRE kan u ook leren sparen en kan u helpen om duurzame en verantwoorde financiële gewoontes te ontwikkelen. Door besparingsdoelen vast te stellen en door je aan je budget te houden, leer je goede vaardigheden op het gebied van geldbeheer en ga je bewuster om met je uitgaven.
Deze bestedingsdiscipline zal vruchten afwerpen als u met pensioen gaat, omdat u gewend bent om binnen uw budget te besteden, wat ervoor zal zorgen dat u niet zonder geld komt te zitten.
Hoeveel opoffering brengt FIRE met zich mee?
Omdat FIRE gericht is op het besparen van geld, zult u ongetwijfeld veranderingen in uw levensstijl moeten doorvoeren, wat enkele opofferingen met zich mee kan brengen.
Zoals Kristy van Millennial Revolution onderstreept, heb je niet genoeg geld om aan alles uit te geven en te sparen voor FIRE, dus je moet je prioriteiten bepalen.
“De truc is om te beseffen dat je niet aan alles kunt uitgeven. Je kunt niet elk weekend uitgaan, EN elke maaltijd uit eten, EN elke maand portemonnees kopen, EN een dure plek huren, EN elke twee jaar een auto kopen, EN enz. Je moet kiezen en kiezen: welke een of twee dingen je echt gelukkig maken, en dan de rest deprioriteren.”
Zoals we hebben gezien, is minimalisme echter niet essentieel voor de FIRE-beweging, aangezien er veel voorstanders van FatFIRE zijn die een comfortabelere manier van leven leiden.
De opofferingen die je bereid bent te maken om je FIRE-doelen te bereiken, is aan jou. Sommigen zullen bereid zijn van een minimalistisch budget te leven om sneller financiële onafhankelijkheid te bereiken, terwijl anderen liever van meer luxe genieten, ook al duurt het langer om hun spaardoel te bereiken.
In plaats van FIRE te zien als een zuinige levensstijl die grote opofferingen met zich meebrengt, beschouwt Kristy het als begrijpen wat je gelukkig maakt en het nemen van bewuste bestedingsbeslissingen:
“Het gaat echt niet om minimalisme, het gaat om doelgerichte uitgaven en uitgaven die in lijn zijn met je waarden. We hebben altijd $ 5k tot $ 8ka jaar aan reizen uitgegeven omdat het belangrijk voor ons is. Maar we kochten geen auto en liepen of renden in plaats daarvan naar ons werk omdat het bezit van een auto niet belangrijk voor ons was. Veel mensen geven geld uit zonder na te denken, vragen zich jaren later af waar hun geld naartoe is gegaan en dat komt omdat ze niet letten op welke uitgaven hen gelukkig maken en welke uitgaven niet.’
Is FIRE realistisch voor alle mensen? Hoe exclusief is het?
Veel mensen hebben de indruk dat FIRE voor een exclusieve club van hoogverdieners is en het kleine percentage extreme spaarders die bereid zijn van een minimalistisch budget te leven.
Echter, zoals Michael van Foxy Monkey opmerkt, hoewel sommige elementen van FIRE voor sommige mensen exclusiever en onbereikbaarder zijn, kunnen de FIRE-principes voor iedereen nuttig zijn.
“Niet iedereen kan elke maand 10% of meer sparen. Simpel gezegd, als je wat vaste lasten hebt en een laag tot gemiddeld salaris, kun je maar zoveel besparen. Daarom is het uittredende vroege deel van het acroniem FIRE inderdaad exclusiever.
“Dat gezegd hebbende, profiteren mensen vaak van de FIRE-principes zonder dat “vroegtijdig met pensioen gaan” als hoofddoel. Als u bijvoorbeeld 5% van uw salaris spaart en verstandig investeert, maakt u de weg vrij naar geen schulden, minder financiële stress en meer vrijheid. De kracht van het hebben van opties in het leven wordt onderschat.”
FIRE v London is het daarmee eens door te zeggen:
“Veel lessen in FIRE zijn van toepassing op iedereen – vooral mensen die moeite hebben om geld te sparen – maar ze gaan waarschijnlijk meer over het verbeteren van financiële zekerheid/pensioenvooruitzichten dan ‘vroeg met pensioen gaan’. Het idee om in je dertiger jaren aan het werk te gaan is een behoorlijk ‘exclusieve’ ambitie; de meeste FIRE-types hebben veel minder exclusieve doelen.”
FIRE heeft dus veel toegankelijke elementen, want hoeveel je ook verdient en wat je motivatie of doel ook is, het gaat er gewoon om hoe je je geld uitgeeft en bespaart. Iedereen kan profiteren van enkele van de principes van FIRE, aangezien plannen voor de toekomst, zinvolle uitgaven en geld besparen waardevolle lessen zijn om te leren, of u nu eerder met pensioen wilt gaan of niet.